Банковская гарантия – образец. Что такое банковская гарантия и как ее получить Что такое банковские гарантии

09.01.2024

Банковская гарантия – это один из наиболее эффективных инструментов обеспечения безопасности сделки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

По своей природе она является кредитным продуктом, однако во много раз дешевле денежного кредита. За предоставление данных услуг банк берет свои проценты – комиссию.

Что это такое

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму денег заказчику в случае невыполнения исполнителем условий контракта.

Данный инструмент обеспечивает надлежащее исполнение договорных обязательств. Для некоторых сделок такой способ снижения рисков является главным условием сотрудничества.

В данном процессе участвует три субъекта:

гарант – финансовое учреждение, которое за определенную плату (комиссию) берет на себя обязательство;
принципал — исполнитель (должник) по основному контракту, инициатор предоставления обязательства;
бенефициар – заказчик (кредитор) по основному контракту, интересы которого защищаются.

Виды

Основная классификация банковских гарантий исходит из вида обеспечиваемой сделки.

Выделяют гарантии:

тендерная (конкурсная) – снижает риски заказчика при отказе победителя тендера от дальнейшего сотрудничества;
гарантия исполнения – гарантирует своевременную и в полном объеме поставку товара, выполнение работ или предоставления услуг;
платежная – обеспечивает своевременную оплату за выполненные работы или поставленные товары;
авансовая – гарантирует возврат авансового платежа в случае неисполнения условий сделки по объему или срокам;
таможенная, налоговая – обеспечивает надлежащее исполнение обязательств перед данными госорганами.

Существуют и другие виды в зависимости от целей основной сделки. Также разделяют банковские гарантии по другим признакам – отзывная и безотзывная.

Для чего нужна банковская гарантия простым языком

Чтобы пояснить, что такое банковская гарантия простым языком, удобно использовать пример.

Схема работы такова :

фирма Х (принципал) заключает контракт на поставку партии товара с фирмой Y (бенефициаром), который является заказчиком или покупателем данного товара;
фирма Y требует гарантий того, что условия контракта будут выполнены надлежащим образом – товар будет поставлен в полном объеме и в уговоренный срок;
для этого фирма Х или исполнитель по контракту привлекает третью сторону – банк Z (гарант) за получением гарантии в виде письменного документа;
банк-гарант за определенную плату берет на себя обязательство выплатить форме Y оговоренную сумму, например, 30% от суммы основного контракта в случае его невыполнения фирмой Х;
при наступлении такого гарантийного случая фирма Х должна в письменной форме потребовать выплату вознаграждения;
банк Z выплатит оговоренную сумму бенефициару и потребует у фирмы X регрессивного возмещения уплаченных денежных средств.

Существует и другой способ обезопасить сделку – залог в денежной форме, однако для этого фирма исполнитель должна изъять из оборота нужную сумму денег. Это невыгодно, тем более, что часто необходимо привлечение заемных средств, что 8-10 раз дороже.

Этапы оформления

Вся процедура оформления описывается в семь этапов:

возникновение необходимости в обеспечении сделки;
поиск исполнителем по контракту банка-гаранта;
написание заявления на выдачу гарантии;
подача заявления и пакета документов в банк;
проверка платежеспособности клиента;
заключение соглашения между банком и клиентом;
оформление гарантийного договора;

Поиск подходящего банка можно осуществить самостоятельно или через брокера. Также можно обратиться в любое отделение Сбербанка, который работает исключительно напрямую без посредников.

Видео: Что нужно знать участникам

Пакет документов

Выдавая гарантийное обязательство, банк рискует собственными средствами, которые нужно уплатить при наступлении гарантийного сл учая. В дальнейшем данные денежные средства клиент обязан вернуть, поэтому банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен.

Требуемый пакет документов зависит от конкретного банка, но основные его составляющие это:

анкета, заявление;
копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, выданная не более 30 дней назад;
нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания, копия свидетельства о регистрации;
актуальный перечень всех участников ООО и копии их паспортов;
копии лицензий и сертификатов;
договора аренды или права собственности на помещения;
копии документов, уполномочивающих руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортов;
копия проекта обеспечиваемой сделки;
бухгалтерский баланс, отчет по прибыли и убыткам за последний год;
финансовая отчетность за последние полгода;
при УСН нужна декларация о доходах расходах за последний год, при ЕНВД – декларация о налогах;
справка об отсутствии долгов;
отчет об аудиторской проверке и т. д.

Также банк может потребовать копии документации по успешно выполненным подобным контрактам и подобные подтверждение надежности компании.

Требования

Перед согласием банка на выдачу гарантии клиент будет проверен на предмет финансовой стабильности.

Фирма принципал должна соответствовать таким требованиям:

срок деятельности на рынке не менее 6 месяцев;
обороты должны соответствовать сумме обязательства;
в отчетности не должно быть убыточных периодов за исключением сезонных;
в кредитной истории не должно быть пророченных долгов, а порой банк требует отсутствия кредитов;

Часто нужно иметь расчетный счет в том же банке.

Образец

Закон РФ не диктует жестких требований по составлению и внешнему виду договора банковской гарантии. Однако, нормативная база диктует основные положение, которые обязательно должны быть в данном договоре.

Основные законодательные документы:

для государственных и муниципальных контрактов – закон 44-ФЗ;
для отдельных видов юрлиц – закон 223-ФЗ;
п. 4 ст. 368 ч.1 ГК РФ.

Образцы основных документов:

Как проверить в реестре гарантий

Все гарантии, выданные на основании закона 44-ФЗ, в обязательном порядке вносятся в Реестр. Для проверки нужно посетить портал Единой информационной системы в сфере закупок. Согласно ст. 45 п. 11 ФЗ №44-ФЗ информация должна быть занесена в систему в течение одного дня с момента оформления гарантийного обязательства.

Прочие гарантии, выданные на основании 223-ФЗ, не вносятся в реестр, их проверка возможна на сайте ЦБ в разделе справочника кредитных организаций. Здесь нужно найти банк, оборотную ведомость и колонку №91 315 – обороты по гарантийным обязательствам.

В колонке №91 325 вы увидите цифру, которую следует сравнить с суммой гарантийного обязательства :

ноль или меньше – оборот не отображает выдачу гарантии;
равно или больше – банк выдает гарантии.

Тем не менее, при небольших суммах данные разрешено вносить в конце квартала.

Перечень банков

Минфин ежемесячно предоставляет список банков, которым разрешено выдавать банковские гарантии. Следовательно, найти информацию о перечне таких финансовых учреждений можно на сайте Минфина.

Обоснованность получения

Для того, чтобы бенефициар смог получить сумму вознаграждения по гарантии, необходимы обоснования.

Такими основанием может быть:

исполнитель не выполнил условия сделки;
исполнитель отказывается предоставлять документы, удостоверяющие надлежащее исполнение контракта;
при нарушении условий основной сделки исполнителем.

Список необходимых документов должен быть прописан в гарантийном договоре.

Стоимость и пример ее расчета

Окончательная стоимость банковской гарантии зависит от многих параметров сделки. Комиссия во многом зависит от предмета, суммы и срока действия обязательства и составляет 2-10%.

Немаловажным фактором является наличие обеспечения в виде имущественного или денежного залога, а также поручительства. Отсутствие обеспечения повышает стоимость этого кредитного продукта почти в два раза.

Часто банк устанавливает минимальную комиссию в размере фиксированной суммы, например 10 тыс. рублей. Меньше этой суммы комиссия быть не может даже при гарантийной сумме в 50 тыс. рублей.

Пример расчета

Таким образом, вознаграждение банка – 180 тыс. рублей, по контракту в 10 млн. рублей и гарантийной суммой по нему в 3 млн. рублей.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Среди банковских продуктов есть один, о котором многие клиенты не слышали – причем даже те, кому он мог бы оказать полезным. Вместе с тем это очень надежный инструмент, с помощью которого вы сможете открыть новые горизонты для бизнеса, укрепить отношения с контрагентами, перейти на новый уровень.
Речь идет о банковской гарантии – то есть обеспечении кредитным учреждением обязательств клиента. Сегодня мы расскажем вам подробно о сторонах сделки по банковской гарантии, процессе заключения договора, вариантах взаимодействия между бизнес-партнерами и многом другом.

Банковская гарантия – весьма интересный и в чем-то даже уникальный вид финансовых услуг, о котором стоит поговорить подробно. Ее часто путают с кредитами или страхованием , однако несмотря на имеющиеся общие черты, банковская гарантия значительно отличается от этих услуг.

По сути, банковская гарантия – это предоставленное банком и документально оформленное обязательство выплатить за клиента определенную сумму средств в случае нарушения им условий сделки с третьей стороной. Таким образом, для заключения подобного договора необходимы следующие условия:

Заключение сделки в бумажном виде между двумя сторонами;
Наличие у этой сделки вполне определенного денежного выражения (например, суммы аванса, стоимости товара, прописанной суммы неустойки);
Желание стороны — заказчика, которая по сделке должна получить товары или услуги, обезопасить себя от нарушения условий договора;
Обращение стороны — исполнителя, которая по данной сделке обязана предоставить товар, услугу и т.п., в банк для получения гарантий исполнения условий.

Сутью любого договора является предоставление услуг либо товаров за плату. Банковская гарантия, таким образом, защищает интересы заказчика – в случае, если товар не будет предоставлен, произойдет нарушение срока, качество окажется неудовлетворительным, банк заплатит ему заранее оговоренную сумму, которой будет достаточно для покрытия ущерба.

Важно заметить, что стороны по договору банковской гарантии имеют вполне определенные названия. Их следует знать:

Гарант – банк, выдающий гарантию заявителю. Стоит заметить, что такую услугу предоставляют далеко не все кредитные учреждения, а только самые крупные и надежные. Их актуальный список всегда можно узнать на сайте Министерства Финансов, причем данные обновляются ежемесячно.
Принципал – исполнитель по договору, который обращается в банк с просьбой предоставить гарантию выполнения им обязательств. Он в полном объеме оплачивает банку стоимость гарантии, предоставленной ему после проверки документов и финансового положения.
Бенефициар – заказчик по договору, который должен получить товары и услуги. Именно его интересы защищает гарантию – ведь в случае нарушения исполнителем договора банк выплатит бенефициару значительную сумму.

Заметим, что при заключении договора банковской гарантии участие бенефициара заключается только в требовании предоставить дополнительное обеспечение. Сам по себе заказчик с банком не контактирует и стоимость гарантии не оплачивает даже частично. Но в том случае, если бенефициар также нарушал условия договора (например, не сделал аванс в установленные сроки), выплата средств по гарантии остается на усмотрении банка.

Как мы видим, гарантия от банка и правда существенно отличается от других услуг:

Хотя гарантия выдается как кредит и за определенную плату, банк по сути не предоставляет клиенту ничего материального. А значит, в отличие от ссуды, тот ничего не получает и не должен возвращать.
Хотя имеется сходство со страховкой – гарантия это тоже способ снижения риска — выгодоприобретателем оказывается третье лицо, которое не задействовано в процессе сделки. Кроме того, в отличие от страховки, банк выплачивает средства по гарантии на возмездной основе – то есть принципал должен тем или иным способом покрыть расходы.

Хотя существование банковской гарантии и оговаривается сразу в нескольких законодательных актах, к ее форме и содержанию по сути не предъявляется никаких конкретных требований. В результате каждый банк имеет свою форму договора гарантии, которые могут существенно отличаться друг от друга. Тем не менее, все они включают следующие основополагающие моменты:

Юридические наименования и другие характеристики всех трех сторон: гаранта, принципала, бенефициара;
Срок гарантии;
Стоимость гарантии – то есть сколько уплатит принципал банку при заключении договора. Как правило, стоимость составляет 2-4% от суммы обязательств, в отдельных случаях может доходить до 10%;
Сумма возмещения – то есть средства, которые банк выплатит бенефициару. Это может быть как сумма по договору, так и любая другая – все зависит от условий сделки. Например, если бенефициар выплатил принципалу аванс в размере 30% и хочет гарантировать себе их возврат в случае расторжения договора, то гарантию имеет смысл выдавать именно на сумму предоплаты .
Предмет гарантии: какие обязательства обеспечиваются договором. Видов гарантий существует довольно много, они классифицируются по типам договоров и характеру обязательств, которые обеспечивают. От этого фактора напрямую зависит и стоимость гарантии – по некоторым договорам она гораздо ниже, чем по другим, так как риск для банка минимален.

Для чего нужна банковская гарантия

Традиционно банки и финансовые группы считаются одними из наиболее надежных и солидных учреждений. Получение банковской гарантии позволяет принципалу выглядеть в глазах заказчика более надежным, чем конкуренты. Разумеется, такому исполнителю в большинстве случаев будет отдано предпочтение – ведь интересы бенефициара будут защищены при любом исходе сделки, так что риски минимизированы. При этом все финансовые затраты по приобретению гарантии берет на себя исполнитель контракта.

Кроме того, сам факт, что банк готов предоставить какой-то компании свои гарантии, уже говорит в ее пользу. Дело в том, что рассмотрение гарантии по сложности и глубине подхода ничем не отличается от одобрения заявки на кредит для бизнеса – а это значит, что банк всесторонне изучит следующие аспекты:

Юридическую «прозрачность» бизнеса – все должно быть оформлено правильно и официально.
Платежеспособность и финансовое состояние – главный фактор. Банк должен быть уверен в надежности и устойчивости своего партнера.
Своевременность исполнения других обязательств (например, по налогам), отсутствие тяжб и споров с контрагентами. Это характеризует принципала как компанию, способную в полном объеме и в срок отвечать по обязательствам – а значит, у банка с большой долей вероятности не возникнет необходимости выплачивать значительные суммы по банковской гарантии.
Хорошая деловая репутация говорит о добросовестном отношении клиента к своим обязательствам.
Большую роль играет и суть самого контракта – если речь идет о чем-то неисчислимом или трудно поддающемся анализу, то банк может отказать в выдаче гарантии. Дело в том, что сам факт исполнения принципалом обязательств в данном случае будет целиком зависеть от мнения бенефициара. Проще говоря, последний, исходя из личных взглядов и субъективного мнения, может посчитать контракт неисполненным и потребовать возмещения по гарантии. Банку такие контракты невыгодны.

Таким образом, с точки зрения бенефициара выгода банковской гарантии очевидна: без лишних затрат он с помощью банковской гарантии приобретает в лице принципала надежного контрагента, причем уверен в то, что все документы и финансовый учет у контрагента соответствуют требованиям.

Выгода принципала в следующем :

Во-первых, он имеет возможность значительно расширить круг своих контрагентов, начать сотрудничать с крупными компаниями, получить статус надежного и устойчивого партнера;
Во-вторых, появляется возможность участвовать в торгах и получать контракты от государственных структур. Дело в том, что, согласно законодательству, для участия в тендерах нужно либо предоставить денежный залог, либо банковскую гарантию. И купить последнюю оказывается в большинстве случаев реальнее и выгоднее, чем выводить часть средств из оборота и терять возможную прибыль либо брать банковский кредит под большие проценты.
В-третьих, даже при нарушении условий договора у принципала есть время на возврат средств – ведь он оказывается должен банку, а не контрагенту, и условия возмещения, их сроки строго оговариваются в договоре гарантии. При этом может быть предусмотрена возможность передачи банку залогового имущества, в таком случае нет необходимости возмещать банку затраты денежными средствами.

Виды банковских гарантий

В зависимости от того, какие именно обязательства клиента обеспечивает банковская гарантия, выделяют целый ряд разновидностей этого банковского продукта:

Гарантия исполнения госконтракта предусмотрена законодательством, а точнее – ФЗ 223. Без ее получения потенциального исполнителя (подрядчика) не допустят даже к рассмотрению заявки на получение контракта от государства. Суть такой гарантии: в случае неисполнения обязательств принципалом банк возмещает заранее оговоренную сумму;
Тендерная гарантия также является обязательной. Ее получают ве фирмы, желающие участвовать в торгах на тендерных площадках. Данная гарантия распространяется исключительно на обязательство победителя тендера заключить контракт с заказчиком, на дальнейшее сотрудничество она не распространяется. Так, если победившая в тендере фирма откажется подписать контракт на поставку, то банк будет обязан выплатить заказчику обеспечение заявки. Если же будут нарушены условия уже подписанного контракта, гарант выплат не производит .
Таможенная гарантия – контракт между банком и принципалом, обеспечивающий обязательства клиента перед таможенными органами. Чаще всего речь идет о необходимости выплаты таможенных сборов (особенно в рассрочку), но есть и ряд других ситуаций, в которых требуется денежное обеспечение или банковская гарантия – например, когда на территорию страны временно возится оборудование для проведения работ, и оно должно быть вывезено в точный срок;
Судебная гарантия используется в тех случаях, когда рассмотрение иска требует ареста имущества предприятия либо приостановления его деятельности (что во многих случаях одно и то же). Получив в банке гарантию для судебных органов, ответчик может продолжать свою деятельность – финансовое учреждение гарантирует полное соответствие ее всем требованиям;
Гарантия возврата платежа используется в том случае, когда заказчик выплачивает исполнителю аванс. В таком случае бенефициар хочет получить подтверждение возврата этого платежа при неисполнении принципалом обязательств. Предоставив банковскую гарантию, исполнитель тем самым доказывает, что заказчик получит свои деньги в любом случае – а уже принципал будет выплачивать эти средства банку;
Гарантия платежа – обратная ситуация. Банк обеспечивает обязательство заказчика по оплате поставленных товаров или предоставленных услуг. Применяется реже, но все же используется, особенно при работе с «открытым счетом».

В этой публикации я расскажу вам о том, что такое банковская гарантия , для чего она нужна, каких видов бывает, в чем ключевые преимущества и недостатки этого продукта. На сегодняшний день с необходимостью получить банковскую гарантию чаще всего сталкиваются субъекты бизнеса, желающие выиграть тендер на поставку товаров или услуг государственным и бюджетным организациям, но это отнюдь не единственная сфера использования данного продукта.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия, как и , относится к т.н. документарным операциям банка, то есть, к операциям, основой для которых является не финансовый, а документарный оборот.

– это письменное обязательство банка выполнить какое-либо финансовое обязательство своего клиента перед определенным субъектом, в случае если он сам не сделает этого, и этот субъект предъявит такое требование. Говоря простыми словами, банк, выдающий гарантию, выступает поручителем за своего клиента, но такое поручительство, конечно же, является платным.

Стоимость гарантии, как правило, рассчитывается в процентах годовых от ее суммы, также может сопровождаться определенной минимальной или фиксированной комиссией. При этом стоимость банковской гарантии существенно, в несколько раз меньше, чем стоимость кредита на такую же сумму.

К слову, гарантии могут выдавать не только банки, но и другие финансовые организации, например, страховые компании, а также государственные структуры. При этом смысл и суть гарантии не меняются. Важно знать, что банк или иная финансовая структура может предоставлять гарантии, только если эта деятельности прописана в ее уставе, и имеется лицензия Центрального банка страны, в которой указана конкретно выдача банковских гарантий.

Банковская гарантия: основные понятия и термины.

Рассмотрим основные понятия и термины, которые сопровождают выдачу банковской гарантии.

Принципал (должник) – клиент, который получает банковскую гарантию.

Гарант – банк или другая финансовая структура, предоставляющая гарантию.

Бенефициар (кредитор) – субъект, в пользу которого предоставляется банковская гарантия.

Принципы выдачи банковских гарантий.

Банковская гарантия выдается на следующих принципах:

Безотзывность. Гарант ни при каких обстоятельств не может отказаться от выданной им гарантии и отозвать ее обратно.
Непередаваемость. Банковская гарантия не может быть передана другому бенефициару, если только это не оговорено в ней отдельно.
Конкретность. Гарантия банка обеспечивает какое-то конкретное обязательство, которое в ней указано, и не может обеспечивать исполнение других обязательств, даже если они возникают между теми же принципалом и бенефициаром.
Независимость. Действие банковской гарантии не зависит от каких-либо внешних обстоятельств, кроме форс-мажорных. К примеру, даже если принципал будет признан банкротом, гарант все равно выполнит его обязательства перед бенефициаром.

Виды банковских гарантий.

Теперь рассмотрим основные виды банковских гарантий, они же и являются главными сферами применения этой услуги.

Гарантия платежа – банк гарантирует осуществление принципалом конкретного платежа в пользу бенефициара.

Гарантия исполнения контракта – банк гарантирует исполнение клиентом всех финансовых обязательств по конкретному договору/контракту, например, целый ряд платежей, ненарушение их сроков и т.д.

Гарантия возврата авансового платежа – банковская гарантия, подтверждающая, что при определенных обстоятельствах внесенный авансовый платеж будет возвращен бенефициару. Например, если не будут выполнены обязательства со стороны принципала, не будет заключен договор, не будет выигран конкурс и т.д.

Тендерная гарантия – очень популярная ныне банковская гарантия, предоставление которой необходимо для участия в тендерах, проводимых государством. В этом случае банк-гарант гарантирует исполнение принципалом не действующего, а будущего контракта, в том случае, если он выиграет тендер.

Таможенная гарантия – банковская гарантия, гарантирующая уплату клиентом таможенных пошлин и сборов, в ряде случаев требуется при перевозке грузов через таможенную границу.

Гарантия туристической фирме (туроператору или турагенту) – документ, гарантирующий выполнение фирмой обязательств перед своими клиентами в сфере туризма.

Банковские гарантии могут применяться для обеспечения обязательств как внутри страны, так и по экспортно-импортным контрактам. Они часто используются при заключении договоров с отсрочкой платежа или предоставлении товарных кредитов. При этом чем выше рейтинг и , тем больший вес имеет его гарантия. К примеру, крупный международный поставщик может не принять гарантию небольшого отечественного банка.

Условия получения банковской гарантии.

В каждом кредитно-финансовом учреждении действуют свои условия получения банковской гарантии. Также эти условия могут отличаться в зависимости от вида гарантии. Как и кредиты, гарантии выдаются на условиях срочности, платности, обеспеченности и целевого использования.

Комиссия за выдачу банковской гарантии обычно составляет от 1 до 5 процентов годовых, в зависимости от ее вида, суммы и тарифной политики конкретного банка.

Как и для получения кредита, для выдачи гарантии банки обычно требуют обеспечение. В качестве обеспечения предпочтительнее всегда выглядит твердый залог (например, частная или коммерческая недвижимость), а также зарезервированные средства на депозите.

Гарантии под залог депозита являются наименее рисковыми с точки зрения банка, поэтому получить банковскую гарантию, предоставив в качестве обеспечения “живые” деньги, проще всего.

Бланковые (необеспеченные) гарантии на практике у нас встречаются очень редко и стоят дороже, в сравнении с обеспеченными.

Пакет документов для получения банковской гарантии зависит от условий конкретного банка, а также от законодательных норм, когда речь идет о получении гарантии для исполнения какого-то определенного закона (чаще всего это касается тендерных гарантий). Однако, в любом случае он включает:

Заявление-ходатайство на выдачу банковской гарантии (по форме банка или в свободной форме);
Все правоустанавливающие документы организации;
Договор, контракт, тендерную документацию или другой документ, под обеспечение исполнения обязательств по которому требуется банковская гарантия;
Перечень предлагаемого обеспечения и правоустанавливающие документы по нему.

Банковская гарантия выдается в письменном виде на специальном бланке, с мокрой печатью банка-гаранта и подписью должностного лица, уполномоченного осуществлять выдачу гарантий.

Банковская гарантия имеет ограниченный срок действия, который в ней же и оговаривается. Она прекращает свое действие в следующих случаях:

Закончился срок действия гарантии;
Принципал полностью выполнил свои обязательства перед бенефициаром;
Бенефициар письменно отказался от своих прав по банковской гарантии и вернул ее гаранту.

В случае, если принципал не выполняет свое обязательство, обеспеченное гарантией, перед бенефициаром, тот подает заявление с требованием исполнения гарантии гаранту, и банк-гарант обязан незамедлительно, в установленный срок его исполнить. После исполнения гарантии гарант имеет право предъявить регрессное требование к принципалу, которому она выдана, а если тот не исполнит его, обратить взыскание на имеющееся обеспечение.

Общую схему действия банковской гарантии можно представить следующим образом (цифрами обозначена очередность действий):

Банковские гарантии в России и СНГ.

В России, Украине и других странах СНГ банковскими гарантиями пользуются преимущественно предприниматели и предприятия, работающие с государственными или бюджетными учреждениями, участвующие в государственных тендерах на поставки или обслуживание таких предприятий. Но не по собственной инициативе, а потому что этому обязывают их законодательные акты. То есть, наибольшее распространение здесь получили тендерные, таможенные, туристические и т.п. гарантии.

Банки, предоставляющие гарантии под тендер, при этом фактически ничем не рискуют, поскольку в качестве обеспечения требуют, как правило, депозит.

То есть, получается, что законодательно установленная необходимость получения тендерных гарантий обеспечивает интересы государственных структур, защищая их от риска неисполнения договоров, и банков, которые зарабатывают на выдаче гарантий без особых рисков. А вот для представителей бизнеса получение банковской гарантии для тендера фактически является дополнительной финансовой нагрузкой в виде оплаты ее стоимости, и никаких преимуществ для них именно такая гарантия не дает, ведь полную сумму платежа (и даже больше) все равно приходится резервировать на депозите в качестве обеспечения.

Таким же образом чаще всего выдаются гарантии туроператорам или турагентам, получение которых тоже законодательно необходимо для ведения деятельности.

Теперь вы имеете представление о том, что такое банковская гарантия, как она выдается и для чего нужна.

Продолжайте повышать свою финансовую грамотность на – добавляйте сайт себе в закладки, присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и подписчиков. До новых встреч!

Заключая сделку с контрагентами – российскими фирмами, компаниями из РБ, других стран, а также с государством, любая фирма рискует, что обязательства не будут выполнены.

Неважно, какие причины повлекут за собой отказ одной стороны от контракта, но результат будет предсказуемым: потеря денег, деловой репутации, а возможно и банкротство в обозримом будущем. Как же снизить такой риск? Конечно, нужно выбирать надежные компании для сотрудничества, а еще – воспользоваться банковской гарантией, если контракт является наиболее важным.

Что такое банковская гарантия?

Банк, а также коммерческие организации, могут выступать в роли гаранта сделок – обеспечивать выполнение условий договора, если одна из сторон откажется это делать. Простыми словами, это – то же самое, что приглашаемый физическим лицом поручитель для получения кредита. Наиболее часто с участием гаранта оформляются следующие виды сделок:

Международные;
С отсроченными платежами;
По государственным закупкам;
На контрактной и конкурсной основе;
В сфере туризма и недвижимости.

Обеспечение выполнения сделки банком требуется в сферах, где присутствует повышенный риск . Регулируется операция Гражданским кодексом и 44 ФЗ, согласно которому сотрудничество предоставляются юридическим лицам для страхования условий контракта.

Такие услуги оказываются не безвозмездно, их стоимость определяется условиями контракта. Лицо, чьи обязательства должен выполнить банк в случае нарушения договора, уплачивает 1-3% суммы сделки, а также обязуется предоставить залоговое имущество, например, товар, материальные ценности, объекты собственности по требованию гаранта.

Виды банковской гарантии

В зависимости от сторон сделки, ее параметров и особенностей гарантии выделяются следующие ее виды:

Тендерная – выдается победителю конкурса, с которым должен был заключаться контракт, но который отказался от сделки по различным причинам.

Пример : государство проводит тендер на постройку пешеходного моста. Фирма «Лидер» предлагает лучшие условия и выигрывает контракт, однако позже понимает, что исполнить свои обязательства не сможет ввиду финансовых трудностей. Гарантия позволяет снизить риски заказчика и реализовать проект;

Исполнительная – используется там, где нужно снизить риск невыполнения каких-либо обязательств – поставить товар в срок, оказать услугу, осуществить работы;
Платежная – вид гарантии, по которой банк контролирует выплаты по условиям контракта. Это может быть оплата за услуги и товары, авансовые платежи или долговые обязательства;
Авансовая – применяется там, где сторона сделки уплатила аванс, а другая сторона отказалась выполнять обязательства. Задача банка – проследить, чтобы предварительный платеж был полностью возвращен;
Налоговая – нужна, чтобы исполнить обязательства перед государственными фискальными органами.

Кроме того, существуют и другие формы гарантии, определяющие уже параметры сотрудничества с банком:

Отзывная – в любой момент юридическое лицо может отказаться от участия гаранта в осуществлении сделки;
Безотзывная – не предоставляет такой возможности, если говорить простым языком. Обычно она выдается налоговым органам и государству.

Банковская гарантия – это необходимый инструмент в условиях экономической нестабильности, обеспечивающий исполнение обязательств в большинстве сфер хозяйствования.

Условия и схема заключения договора простым языком

Понять, зачем стоит получить банковскую гарантию, какую пользу она несет для обеих сторон сделки, нельзя, не узнав принцип ее предоставления. Схема сотрудничества выглядит следующим образом:

Компания «Лидер», занимающаяся строительными работами, обращается в ООО «Снабжение», чтобы закупить материалы – цемент, песок и кирпич;
Фирма «Снабжение» заключает контракт на сумму 2 млн . рублей, а «Лидер» решает себя обезопасить, обеспечив гарантию того, что товар будет поставлен в полном объеме и точно в срок. Как это сделать? Для этого «Снабжение» должна привлечь гаранта – некий банк или организацию, предоставляющую такие услуги;
Выясняется, что Альфа банк готов предложить лучшие условия сотрудничества и согласен взять на себя обязательства по выплате фирме «Лидер» денежных средств в случае, если сделка не будет выполнена по вине «Снабжения». Сумма, подлежащая уплате, обговаривается в договоре, где также прописано и вознаграждение банка;
Далее дела у фирмы «Снабжение» идут неблагоприятно, и поставить материалы она не может. Банк требует у «Снабжения» исполнения гарантийных обязательств, делает это в письменном виде;
Если организация не может выполнить возложенные контрактом договоренности, банк уплачивает «Лидеру» оговоренную сумму, а в дальнейшем требует, чтобы «Снабжение» погасило долг уже в пользу банка.

По своей сути, банковская гарантия является отличной альтернативой залога – еще одного способа обеспечения сделки. Если залог требует внесения внушительной денежной суммы, вынимаемой из оборота или получаемой в кредит под высокие проценты, то участие гаранта – более выгодный вариант.

Однако банк может и отказать сторонам в выдаче гарантии. Так происходит, если фирма не представляет нужные документы, либо после их проверки выясняется, что финансовая устойчивость и платежеспособность под сомнением.

Перечень необходимых бумаг достаточно широк, так, для юридического лица требует устав, выписки из ЕГРЮЛ, лицензии, копия контракта, финансовая отчетность и справки об отсутствии долгов. Банк самостоятельно может провести аудиторскую проверку прежде, чем подписать договор.

Лучшие условия предлагают следующие банки:

Сбербанк – оформление всех документов осуществляется за 1 день, такая возможность представлена для ИП и малого бизнеса. Требуется минимальный пакет справок, ставка – от 1,7%, а сумма контракта может составлять 50 000 – 15 000 000 рублей;
ВТБ 24 – предоставляется для сделок в национальной и иностранной валюте, размер платы – от 1,5%, обеспечением служит имущество и депозиты, может выдаваться и без обеспечения. Выпуск по упрощенной схеме занимает 2 дня, на сумму до 30 млн . рублей залог не требуется;
Тинькофф Банк – выдается на исполнение контрактов максимального размера – до 200 млн . рублей, на участие в тендере – до 20 млн . Отличительной особенностью является то, что юридическому лицу не нужно собирать обширный пакет документов, договор подписывается через интернет, а оригинал банковской гарантиидоставляет курьер;
Альфа-банк – на срок до 1 года здесь готовы предоставить гарантию выполнения денежных обязательств, контрактов и тендеров, таможенных сделок. Владелец бизнеса обязательно ищет поручителя для заключения договора;
Россельхозбанк – готов предложить своим клиентам индивидуальные условия, при этом уплачивать комиссию нужно единовременно или ежемесячно – по графику;
СМП – срок действия контракта может достигать 3 лет, сумма залога – до 50% от общего объема оборотных средств. Гарантии на торги, тендеры и аукционы выдаются без обеспечения.

Десятки других банков тоже предоставляют гарантийные обязательства для юридических лиц, малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Изучив и сравнив условия сотрудничества, можно найти наиболее выгодное предложение.

Плюсы и минусы

Гарантии банков широко востребованы как в России, так и за рубежом, там, где нужно обеспечить безопасность исполнения условий контракта, сделка по которому может относиться к любой сфере деятельности и отрасли хозяйствования. Имеют они несколько плюсов:

Сотрудничество осуществляется по различным направлениям, в том числе – с государством, обеспечивая соблюдение договора;
Обычно вероятность выплат в случае банкротства и несостоятельности контрагента невелика, здесь же можно рассчитывать на получение крупной суммы;
Условия обговариваются заранее – то есть, юридическое лицо знает, при каких обстоятельствах ему будет выплачено вознаграждение;
Оплата услуг гаранта достаточно скромная, затраты компании будут ниже, чем при предоставлении залога или получении кредита;
Срок заключения договора обычно составляет 1-2 дня, при этом выдается гарантия на период до 5 лет;
Если вы хотите проверить финансовое состояние контрагента, тратить деньги на аудиторскую проверку необязательно – это сделает банк, анализируя устойчивость компании;
Гарантия не зависит от обстоятельств – неважно, по каким причинам контракт не был исполнен, выплаты удастся получить даже тогда, когда сделку признали недействительной.

Впрочем, свои минусы тут тоже есть – необходимо предоставлять залог, стандартизированные условия зачастую отсутствуют, а судебная практика по взысканию неустойки несовершенна. Нужно собирать обширный перечень справок и быть уверенным в честности второй стороны сделки, которая не обратится за выплатой в случае выполнения договоренностей.

Банковская гарантия – это поручительство, обеспечивающее выполнение обязательств одного лица перед другим. Выдается она не только банками, но и иными коммерческими организациями, является удобным инструментом, позволяющим значительно снизить риски и избежать финансовых потерь в ситуации, когда контракт не был исполнен.